Governo Lula lança Novo Desenrola Brasil com descontos de até 90% - Saiba como funciona
Programa do Governo Federal promete descontos de até 90%, juros reduzidos a 1,99% ao mês e possibilidade de usar o FGTS para quitar dívidas. Entenda tudo sobre as regras, quem tem direito.
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O que é e por que foi lançado agora
O governo federal lançou nesta segunda-feira (4 de maio) o Novo Desenrola Brasil, a versão expandida do programa de renegociação de dívidas criado em 2023. A iniciativa é coordenada pelo Ministério da Fazenda e funciona como uma ponte entre o consumidor inadimplente e os bancos credores: o governo oferece garantias públicas pelo Fundo de Garantia de Operações (FGO) para que as instituições financeiras aceitem descontos mais agressivos sem comprometer sua rentabilidade.
O lançamento ocorre em um momento de endividamento recorde. Segundo o Banco Central, quase 30% da renda mensal dos trabalhadores brasileiros está comprometida com o pagamento de dívidas — o maior patamar desde 2005. "Nós encontramos o Brasil e os brasileiros endividados. A dívida das famílias cresceu por anos e agora está sufocando uma parte da sociedade brasileira", disse o presidente Lula em pronunciamento nacional no dia 30 de abril, véspera do Dia do Trabalho, ao anunciar o programa.
Quem pode participar
O Desenrola Famílias, principal frente do programa, é voltado a pessoas físicas residentes no Brasil que atendam aos seguintes critérios: renda mensal de até 5 salários mínimos (R$ 8.105); dívidas de cartão de crédito, cheque especial ou crédito pessoal sem garantia com atraso entre 90 dias e 2 anos; e dívidas contratadas até 31 de janeiro de 2026. O programa não atende pessoas jurídicas nesta frente — empresas têm linhas próprias descritas mais abaixo.
Quais são as condições oferecidas
As condições são significativamente melhores do que as praticadas pelo mercado. Os descontos variam de 30% a 90% sobre o valor total da dívida, já incluindo juros acumulados, multas e encargos — o percentual exato depende da negociação com cada banco. Após a renegociação, os juros ficam limitados a 1,99% ao mês, uma redução expressiva frente ao rotativo do cartão de crédito, que pode ultrapassar 400% ao ano. O prazo para pagar chega a 48 meses, com a primeira parcela podendo ser paga em até 35 dias após a adesão. O limite da nova dívida — já com os descontos aplicados — é de R$ 15 mil por pessoa, por instituição financeira.
A novidade do FGTS
Pela primeira vez na história do programa, os trabalhadores poderão usar parte da poupança do FGTS para reduzir o endividamento. Ao aderir ao Desenrola, é possível utilizar 20% do saldo da conta ou até R$ 1 mil — o que for maior — para pagar parcial ou integralmente a dívida renegociada. A regra exige que o trabalhador primeiro renegocie a dívida no programa para só então acessar o fundo, o que obriga o banco a conceder os descontos mínimos antes de qualquer movimentação do FGTS. O governo estima que até R$ 8,2 bilhões possam ser movimentados por esse mecanismo.
O bloqueio de apostas online
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ENTRAR NO GRUPO DO WHATSAPPUma das medidas mais inéditas do programa é a exigência de bloqueio automático do CPF em todas as plataformas de apostas online (bets) por 12 meses como condição obrigatória de adesão. Não há como participar do Desenrola sem aceitar essa restrição. A medida decorre de um diagnóstico do governo de que as bets se tornaram uma das principais causas de endividamento familiar no Brasil. Além disso, as instituições financeiras participantes ficam proibidas de enviar recursos a casas de apostas via cartão de crédito, crédito parcelado, pix crédito e pix parcelado durante o período do acordo.
Como participar — passo a passo
As renegociações são feitas diretamente no banco em que o cliente tem a dívida, sem necessidade de plataforma separada — diferente da versão de 2023. O acesso também pode ser feito pelo portal gov.br ou pelos aplicativos das instituições credenciadas. O passo a passo é: acessar o canal oficial do banco ou o gov.br com login de conta prata ou ouro; consultar as dívidas elegíveis e os descontos disponíveis; aceitar o bloqueio obrigatório de bets por 12 meses; indicar, se desejar e for elegível, o uso do FGTS; e confirmar a renegociação. Após a confirmação, o nome é retirado do Serasa, SPC Brasil e Boa Vista SCPC em até 5 dias úteis.
Além das famílias, o Novo Desenrola tem frentes específicas para outros públicos. O Desenrola FIES beneficia mais de 1 milhão de estudantes com financiamento estudantil em atraso: quem tem dívida vencida há mais de 90 dias recebe desconto total de juros e multas; quem está inadimplente há mais de 360 dias e pertence ao CadÚnico pode ter desconto de até 99% sobre o valor total da dívida, incluindo principal.
O Desenrola Empresas atende microempresas com faturamento de até R$ 360 mil por ano pelo Procred, com crédito ampliado para até R$ 180 mil, carência de até 24 meses e prazo de 96 meses — para empresas lideradas por mulheres, o limite sobe para 60% do faturamento. Pequenas empresas com faturamento de até R$ 4,8 milhões anuais são atendidas pelo Pronampe, com crédito de até R$ 500 mil, carência de até 24 meses e prazo de 96 meses.
O Desenrola Rural reabre o prazo de adesão até 20 de dezembro de 2026 para agricultores familiares de baixa renda. O programa já beneficiou 507 mil produtores e pode alcançar mais 800 mil com a reabertura, totalizando 1,3 milhão de pessoas.
Já está valendo?
Sim. O programa entra em vigor nesta segunda-feira, 4 de maio de 2026, com a publicação das regras completas pelo Ministério da Fazenda. A mobilização tem prazo de 90 dias.
Atenção: o programa é gratuito
Nenhum intermediário cobra pelo acesso ao Novo Desenrola Brasil. Qualquer cobrança de taxa para "garantir vaga", "agilizar o processo" ou "liberar desconto" é golpe. Acesse exclusivamente pelo gov.br ou diretamente no seu banco. Em caso de dúvidas, o cidadão pode procurar o CRAS, o INSS ou a Caixa Econômica Federal.
